“借条转让，对方欠款8万元，不会要账，低价5.5万元出。”日前，一个借条转让贴在二手平台上引起了笔者的注意。笔者在该平台的搜索框中键入“借条”或“欠条”，发现仅北京地区的交易帖就有近百条，而全国各地的交易帖滚动条几近拉不到头。仔细梳理后，笔者发现这些借条有多个种类，有的是手写借条、借据或者盖有签名章的借款协议，有的是法院出具的民事判决书或民事调解书，还有的是单纯的转账记录或出借记录截图。借款金额则是从几千元到近千万元不等，仅一个交易帖子表示“想要”的用户就能接近数百人。
债权人与债务人不在同一个城市，无力追债，是这些个人间的借条被转手到二手交易市场的常见原因。“有一欠条利息本金合计2万元，本来预计去年9月还清，但欠债人一拖再拖，我在北京，他在兰州，自己实在没精力处理。”家住朝阳区的“茶小兮”表示，自己有欠债人的身份证号、手机号、支付宝号、转账记录以及欠债沟通录音，“现在一万三就转出去，还可以议价。”
笔者调查发现，相比于个人借条的直接转让，二手平台上更多挂帖待售的是涉及P2P项目或民间借贷项目的借条，甚至出现了批量处理借条的卖家。除了简单的转让，有用户还利用其平台上的拍卖机制进行借条拍卖。一位上海的用户将一张50万元的欠条以5万元的价格起拍，并表示该欠条有身份证号码，但电话号码已经停机，需要买家自行联系。
借条转让交易真的那么简单吗？仅凭卖家在帖子中对欠债情况的简单描述和贴出相应的借款证明，就能判断这些借条的可执行性甚至真实性吗？笔者在调查时发现，不少借条藏有多重追偿问题。转让欠条信息不全是最常见的问题。一位石家庄用户贴出的借条仅是一张落有借款人签名和手机号码的手写借条。对此，该用户表示欠条是真实的，但已没办法找到借款人，只有借款人的父母可公证。“我手里还有他家的户口本复印件和身份证号，如果你需要的话。借条连本带利是四万五，现在一万五就可以转让。”而另一位天津用户发布的欠条信息，仅有借款人和出借人的身份证号、姓名及手印，连基本联系方式都没有。
一些借条的具体欠债项目则涉及非法债务的问题。笔者注意到，一个来自广州的用户展示出的借条，借款金额为50万元，约定月息为4%，目前利息已经滚到了40多万元，共计约100万元。但《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。这意味着，这张借条的年息为48%，已明显超出法律保护的范围。“买卖借条真的合法吗？”“买后有没有法律风险”？“买了真的有合法权利向借款人收取相应借款吗？”在二手平台上，笔者看到，不断有用户在有关借条买卖的交易帖上公开留言或提问。对此，君悦律师事务所高级合伙人万文志表示，对于债权的转移和债务的承担，《合同法》里面有明确的法律规定，债权人把自己的债权转让给新的债权人，属于合法的债权转让行为。“不过，原债权人和新债权人都要通知债务人，告知债主已经变了，这是债权转让的生效条件，债务人不能抗辩。如果是自然人与自然人之间有合乎规范的操作，法律要尊重他们的意愿。”万文志提醒称，如果借款牵扯到企业的话，则需要警惕债权本身在形成上是不是有法律问题。“比较典型的是套路贷，虽然表面上也有债权转让，但本身已经违反了法律规定，另外如以房养老等骗局，是以非法占有为目的，但在形式上转化为了合法债权。这类借条在前端上已经违反了法律，即使流入了二手交易市场，也会遇到很多法律问题。”
而涉及非法集资等性质的借条，购买人即使拿到了债权，也面临难以兑现的风险。“非法集资如果达到一定的程度，比如面向不特定的公众超过多少人，总金额超过多少，就是犯罪行为，要承担刑事责任。与此同时，企业或者自然人还要承担债权人欠债还钱的民事责任。当一个行为有两个以上责任，产生竞合时，债权人是否能独立打官司，还是要等公安机关等部门处理完后再启动民事责任，这都是问题。”万文志说。 （来源：中国消费者报） | 
